“第十一屆領(lǐng)航中國銀行業(yè)年會”于2022年12月27日召開，論壇由金融界主辦，以“創(chuàng)變、向上、共生”為主題，邀請到了來自學(xué)界、業(yè)界多位嘉賓，就科技金融、普惠金融、財富金融、鄉(xiāng)村振興與縣域金融等話題，探尋銀行業(yè)高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展之道。上海金融與發(fā)展實驗室主任曾剛出席年會并以“銀行業(yè)服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的重點”為題發(fā)表主旨演講。
曾剛指出，在新發(fā)展階段，經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展仍然是最重要的任務(wù)。國際國內(nèi)大循環(huán)相互促進(jìn)的雙循環(huán)新發(fā)展格局，實際上是高質(zhì)量發(fā)展要實現(xiàn)的目標(biāo)。
曾剛表示，金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的重點主要包括支持社會主義市場經(jīng)濟(jì)體系建設(shè)、支持鄉(xiāng)村振興、支持現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系等五個大的方面，另外綠色發(fā)展、共同富裕實際上也與金融有密密不可分的關(guān)系。
作為金融的重要組成部分，金融行業(yè)要支持服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的任務(wù)也就必然構(gòu)成了銀行業(yè)工作的重點。那么，銀行業(yè)該如何更好的支持實體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展？
對此，曾剛認(rèn)為銀行業(yè)首先要緊緊聚焦服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)這樣一個核心目標(biāo)和定位，然后圍繞國家高質(zhì)量發(fā)展的目標(biāo)和任務(wù)來開展自身的相關(guān)工作。
第一，銀行業(yè)要樹立起高質(zhì)量發(fā)展的理念，同樣要強(qiáng)化降低對規(guī)模的追求，更多的去關(guān)注自身發(fā)展的質(zhì)量。這個質(zhì)量包括要去夯實客戶基礎(chǔ)，持續(xù)、適當(dāng)?shù)挠＿€要更好的去承擔(dān)社會責(zé)任，包括良好的公司治理，更好的向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)進(jìn)行讓利，實現(xiàn)客戶與銀行之間可持續(xù)長期的協(xié)調(diào)發(fā)展。
第二，要去實現(xiàn)精細(xì)化管理，因為銀行要給實體經(jīng)濟(jì)讓利，同時還面臨著利率市場化過程中息差收窄的影響。應(yīng)對這樣的挑戰(zhàn)，就必須要提升自己運行的效率。因為效率越高，在同等條件下，可以給實體經(jīng)濟(jì)所做出的讓利空間也就會越大。所以在這種背景下，銀行需要去進(jìn)一步的提升財務(wù)的精細(xì)化管理、資產(chǎn)的精細(xì)化管理，風(fēng)險的精細(xì)化管理，以此提高效率，方便更好的履行服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的責(zé)任。
第三，結(jié)構(gòu)優(yōu)化，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，信貸結(jié)構(gòu)主要是調(diào)整支持方向，適應(yīng)金融支持的一些重點方向，如何更好服務(wù)支持民營經(jīng)濟(jì)和小微企業(yè)，支持新型工業(yè)化、支持鄉(xiāng)村振興、區(qū)域發(fā)展、支持綠色發(fā)展和共同富裕等等。通過信貸結(jié)構(gòu)的優(yōu)化去實現(xiàn)實體經(jīng)濟(jì)要發(fā)展的重點目標(biāo)。
當(dāng)然與此同時，銀行業(yè)也要更好的去優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，去拓展收入來源。從這個意義上來講，像一些新興的資管類業(yè)務(wù)，財富管理類業(yè)務(wù)，都可能會成為銀行業(yè)未來要發(fā)展的重點方向。
最后，曾剛表示，銀行的數(shù)字化能力也必不可少，要更好的支持服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)，提高自身效率，肯定離不開數(shù)字化的支持。
實際上，當(dāng)前銀行業(yè)支持的對象，制造業(yè)，新型工業(yè)化，也都正在往智能化、數(shù)字化方向發(fā)展。產(chǎn)業(yè)在數(shù)字化，而金融如果不數(shù)字化，就很難進(jìn)入它的場景，因此就很難對它有更好的貼近服務(wù)。所以從這個方面來看，銀行業(yè)下一步要適應(yīng)客戶數(shù)字化的過程，適應(yīng)實體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)化、產(chǎn)業(yè)數(shù)字化的過程。
曾剛強(qiáng)調(diào)，在此過程中金融數(shù)字化必須要加快，在業(yè)務(wù)數(shù)字化方面，從零售數(shù)字金融到產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融，銀行要加強(qiáng)對數(shù)字化能力的滲透，同時線上線下相結(jié)合建設(shè)生態(tài)圈。以此更好的讓連接金融和實體經(jīng)濟(jì)。另外，銀行業(yè)通過數(shù)字技術(shù)的應(yīng)用、生態(tài)場景的搭建可以更好的獲取了解產(chǎn)業(yè)端發(fā)展的趨勢和發(fā)展現(xiàn)狀，以及經(jīng)營過程中對金融服務(wù)的需求。以此通過提高效率和提高產(chǎn)品提供的精準(zhǔn)性來更好的服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。
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